Portalandalas.com - Sudahkah kamu membeli es kopi hari ini? Atau mungkin sarapan dulu, tapi pikiran sudah melayang ke “mau jajan apa nanti siang?”. Tenang, kamu tidak sendiri. Kadang niat untuk menabung kalah dengan keinginan sesaat. Sebelum pengeluaranmu kebablasan, ada beberapa tips sederhana untuk pemula agar bisa mulai mengatur keuangan dengan lebih baik dan menyambut 2026 dengan optimis.
Andya Hardianti Putri, CFP®, seorang Financial Planner, membagikan beberapa langkah praktis yang bisa langsung kamu terapkan. Saat ditemui di acara HUAWEI MatePad 12X akhir tahun lalu, Andya menjelaskan tips mengelola keuangan untuk pemula berikut ini:
1. Buat anggaran bulanan
Langkah pertama dalam mengatur keuangan adalah membuat budgeting. Salah satu metode yang mudah diterapkan adalah 50-30-20:
50% untuk kebutuhan utama, seperti makan sehari-hari (di luar jajan), tagihan internet, transportasi, asuransi, dan cicilan kendaraan.
30% untuk kebutuhan sekunder, misalnya belanja pakaian, jajan mingguan dikalikan empat untuk sebulan, langganan streaming, atau olahraga.
20% untuk tabungan dan investasi, yang akan mendukung tujuan masa depan seperti membeli rumah, persiapan pensiun, menikah, hingga hari tua.
Kuncinya adalah disiplin. Andya menyarankan untuk memisahkan rekening: satu untuk gaji, satu untuk pengeluaran, dan satu untuk tabungan. Dengan cara ini, pengeluaran mingguan bisa lebih terkendali tanpa mengganggu tabungan.
2. Kendalikan cicilan utang
Utang sering menjadi biang kerok keuangan berantakan. “Misalnya PayLater, sama saja dengan pusing later,” ujar Andya. Pastikan utang yang kamu ambil sesuai kemampuan. Idealnya, cicilan bulanan tidak lebih dari 30% dari pendapatan. Utang juga sebaiknya produktif, seperti KPR, bukan sekadar konsumtif.
3. Bangun dana darurat
Dana darurat penting sebagai perlindungan dari kejadian tak terduga, seperti PHK, kecelakaan, sakit mendadak, atau kerusakan kendaraan.
Andya menekankan, jumlah ideal dana darurat adalah sekitar 3-6 bulan total pengeluaran bulanan. Jika penghasilanmu tidak tetap, targetkan minimal 9 bulan pengeluaran. Simpan dana ini di instrumen yang mudah dicairkan, seperti tabungan biasa, deposito, reksadana pasar uang, atau emas.
4. Miliki proteksi sejak dini
Proteksi finansial, terutama asuransi kesehatan (minimal BPJS), sangat penting. Biaya berobat di rumah sakit tidak murah, jadi memiliki asuransi akan melindungi tabunganmu dari risiko tak terduga sekaligus mendukung pencapaian tujuan hidup.
5. Mantra keuangan untuk awal tahun
Jika kamu konsisten menjalankan empat langkah di atas, pencapaian tujuan keuangan akan lebih cepat. Namun, Andya mengingatkan beberapa hal penting:
Hindari utang konsumtif, misalnya membeli smartphone hanya untuk gaya hidup, bukan untuk produktivitas atau pekerjaan.
Selalu tingkatkan pengetahuan dan kemampuan baru, mulai dari penggunaan gadget secara maksimal, literasi keuangan, hingga investasi yang efektif, bukan sekadar ikut tren.
Cari penghasilan tambahan sesuai keahlian, seperti freelance menulis, desain, atau jasa titip.
Dengan langkah-langkah ini, mengatur pemasukan dan pengeluaran akan lebih mudah, dan kamu siap menyambut Tahun Kuda Api dengan semangat baru.
